Решить жилищный вопрос без кредита могут позволить себе не многие граждане. О том, какие варианты в данном случае предлагаются населению, рассказал Андрей Яцук, заместитель начальника отдела ипотечного и льготного кредитования Ипотечного офиса Витебского областного управления – №200 ОАО «АСБ Беларусбанк».
— Наш банк всегда готов помочь улучшить жилищные условия, — отмечает Андрей Леонидович — Решить этот вопрос позволяют несколько видов кредитования. Для граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия в перспективе, я хочу рассказать о давно полюбившейся гражданами «Cистеме строительных сбережений». С помощью данной системы в Витебской области более 700 человек стали владельцами жилья. Это уникальный банковский продукт, с участием которого можно строить, реконструировать, приобретать жилые помещения, как на первичном рынке, так и на вторичном, в любом населенном пункте Республики Беларусь независимо от места регистрации физического лица.
Данная система состоит из 2-х этапов – накопления и кредитования.
Этап накопления предполагает накопление не менее 25% от предполагаемой стоимости жилья, в течение трех, пяти или семи лет, по выбору клиента. При внесении всей суммы средств (25%) во вклад единовременно сберегательный этап составит всего лишь 19 месяцев.
Второй этап – кредитования, наступает после завершения этапа накопления. Банк выдает кредит исходя из накопленных денежных средств в размере до 75% стоимости жилья, сроком до 20 лет с уплатой процентов по выбору кредитополучателя либо в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс 1 % (на сегодняшний день это 8,75 % годовых), либо средневзвешенной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, сложившейся за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенной на один процентный пункт. Этот кредит самый доступный по сравнению с другими кредитными линейками банковских продуктов.
- А чем ещё привлекателен этот продукт?
- Во-первых, проценты за пользование кредитом уплачиваются равными долями на протяжении всего периода погашения кредита, что позволит равномерно распределить расходы семейного бюджета. Для наглядности приведу пример. По кредиту в сумме 50 000 бел.руб. ежемесячный платеж по основному долгу и процентам за фактическое время пользования составит 781 бел.руб., а по системе строительных сбережений - 423 бел.руб. По кредиту предусмотрена отсрочка по оплате основного долга по кредиту на 18 месяцев. Значительно лояльнее требования при определении платежеспособности заявителя и возможен расчет кредита с учетом совокупного дохода близких родственников. При определении способа обеспечения исполнения обязательств применяется индивидуальный подход, в зависимости от суммы кредита.
Следует отметить:
- При росте индекса цен в строительстве по заявлению кредитополучателя банк пересчитывает (увеличивает) размер предоставляемого кредита на строительство или приобретение жилого помещения;
- участие в системе можно переуступить близким родственникам.
Справочно. В связи с вступлением с 01.01.2021 в силу Указа Президента Республики Беларусь от 26.10.2020 №382 в настоящее время разрабатывается порядок функционирования государственной системы жилищных строительных сбережений. Указом предусмотрено, что участнику системы на протяжении 5 лет необходимо будет накопить не менее 30 процентов от предполагаемой стоимости жилого помещения.
- А если у человека назрела необходимость улучшить свои жилищные условия уже сейчас, возможны ли другие варианты кредитования?
- Для этой категории граждан, «Беларусбанк» с 01.02.2021г предлагает новый вид кредита – «Ипотека Экспресс. Этот кредит предоставляется на приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Получить его можно в размере до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, при этом размер кредита зависит от платежеспособности заявителя. Срок пользования кредитом - до 20 лет. Процентная ставка, плавающая в размере ставки рефинансирования Национального банка РБ, увеличенной на 13,25 п.п., сегодня это составляет 21% годовых. Погашение процентов осуществляется за фактическое время пользования.
- Скажите Андрей Леонидович, нужны ли поручители по данному кредиту?
- Предоставление поручителей не требуется. Кредит предоставляется только под залог (ипотеку) приобретаемого жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, с учетом норм Указа № 130 "Об ипотечном жилищном кредитовании".
Оформление кредита осуществляется в оптимально короткие сроки, с предоставлением минимального пакета документов. Срок принятия решения о выдаче кредита составляет один день. Возможно обращение в банк для получения предварительного решения по кредиту, т.е. необходимо предоставить только документ удостоверяющий личность и справку о доходах за три последних месяца. Если доходы выплачивается через ОАО «Беларусбанк» - справка не предоставляется.
- Ваш банк имеет многолетний опыт по выдаче кредитов с государственной поддержкой. Как в настоящее время обстоят дела по данному вопросу?
- Да, Беларусбанк продолжает работать в рамках Указов Президента Республики Беларусь №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» и № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Преимущественно кредитование осуществляется по Указу №240. Срок кредита до 20 лет, проценты: ставка рефинансирования НБ РБ плюс 3 п.п. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга в количестве 18 месяцев.
Государственная поддержка оказывается в виде субсидии на уплату части процентов за пользование кредитом на строительство (реконструкцию). Отдельные категории (например, многодетные семьи, дети-сироты, граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы) совместно с получением субсидии на уплату части процентов имеют право на получение субсидии на погашение основного долга. Основанием для обращения в банк за кредитом является выписка из решения исполкома о предоставлении субсидии.
- Куда обращаться за оформлением кредита?
- Обслуживание по вопросам ипотечного и льготного кредитования осуществляется в Ипотечном офисе по адресу: г.Витебск пр-т Московский 8а, 2 этаж.
- Получить консультацию, а также предварительно записаться для подачи документов можно по телефонам: +375 212204715, +375 212204718, +375 292838750, +375 447663886 ежедневно с понедельника по пятницу с 9.00 до 19.00. Можно заказать обратный звонок специалиста для консультации по вопросам ипотечного и льготного кредитования на корпоративном сайте Банка www.belarusbank.by, а также проконсультироваться в Контакт центре банка по телефону 147.
Фото из архива «ВВ».
