Актуальные вопросы взаимодействия отечественной банковской системы и представителей реального сектора экономики рассмотрены на днях в ходе выездного заседания Правления Национального Банка Республики Беларусь в Бешенковичском районе. Помимо основной повестки дня, на витебской земле руководство Нацбанка объявило о последних принятых решениях в денежно-кредитной политике и сделало прогноз по ряду ее параметров.
Сегодня все отчетливее приходит понимание необходимости жить по средствам, а также повышения эффективности деятельности во всех без исключения сферах. По мнению главы Нацбанка Надежды Ермаковой, нынче крупные отечественные предприятия сталкиваются с проблемой реализации продукции, им приходится реагировать на снижение спроса на внешних рынках, действовать в условиях дорогих кредитных ресурсов. Вместе с тем анализ ситуации выводит на первый план вопрос повышения эффективности, в том числе бизнес-планирования, и в целом работы экономических служб предприятий, которая может быть усугублена низкой экономической компетенцией руководителя. Впрочем, что касается Витебщины, то ее главным капиталом являются люди, любящие и умеющие работать, что в итоге и дает результат, подчеркнула Надежда Ермакова.
На злобу дня
Отвечая на вопросы журналистов, глава Нацбанка сообщила о снижении с 16 июля ставки рефинансирования до 20,5%, поделилась мнением о возможности введения дополнительного сбора за оплату услуг ЖКХ наличными деньгами. «Такая плата еще не введена, – сказала Надежда Ермакова. – Но я считаю, что это надо делать для стимулирования перехода на безналичные расчеты». Она также высказалась по поводу необходимости ухода от предоставления льготных кредитов на жилье. «Молодые люди, прежде чем вступать в брак, должны самостоятельно позаботиться о будущем жилье, а льготы надо сохранить для небольшой категории граждан, в частности, для многодетных семей», – подчеркнула глава Нацбанка. Кроме того, по прогнозу Надежды Ермаковой, к концу года в полном объеме заработает ипотека.
Под бременем внешней конъюнктуры
Как отметил в ходе заседания заместитель председателя Правления Нацбанка Сергей Калечиц, сегодня экономическая действительность меняется очень быстро, происходящие геополитические события отражаются на наших основных торговых партнерах, оказывая негативное воздействие на ситуацию внутри Беларуси. В таких условиях приходится оперативно реагировать на внешние вызовы и корректировать подходы в денежно-кредитной политике.
Большое значение для ситуации в банковской сфере имеет состояние платежного баланса. С точки зрения внешней торговли положение в стране достаточно неплохое: по итогам 4 месяцев по торговле товарами и услугами сложилось положительное сальдо в размере около 700 млн долларов.
Вместе с тем, напряжение сохраняется, в том числе и потому, что на 2014-2015 годы приходится период значительных выплат по внешним обязательствам. Национальный банк проводит определенную работу по их рефинансированию, по привлечению дополнительных средств. В частности, недавнее получение бридж-кредита от одного из российских банков позволило восстановить почти на уровне начала года золотовалютные резервы (6,4 млрд долларов), что с учетом сумм выплаченных долгов является хорошим результатом.
Предсказуемое поведение рубля
Заместитель председателя Правления Нацбанка подробно остановился на проводимой политике курсообразования. В начале года у наших основных торгово-экономических партнеров случился «парад девальваций» валют, и, реагируя на этот внешний фактор, Нацбанк выработал тактику постепенного, осторожного ослабления курса белорусского рубля, которой придерживается и сейчас. Такое решение позволяет, с одной стороны, последовательно восстановить конкурентоспособность экономики, а с другой – сохранить спокойное, предсказуемое поведение населения, вследствие чего снижаются негативные ожидания граждан и даже происходит, пусть и небольшой, рост вкладов в национальной валюте. Постепенное ослабление курса белорусского рубля дает возможность лучше адаптироваться к новой ситуации и реальному сектору экономики. Ведь сегодня значительный объем кредитов у предприятий взят именно в иностранной валюте, и каждый рост курса сказывается на объеме долговой нагрузки на экономику. По оперативному прогнозу Нацбанка, к концу года курс белорусского рубля по отношению к доллару составит 10700 – 10800 руб. Впрочем, как убежден Сергей Калечиц, курсовая политика не должна быть основным инструментом повышения конкурентоспособности, необходимо больше задействовать другие методы, связанные со структурой расходов предприятий, проведением модернизации.
Проблема дорогих кредитов
Сергей Калечиц признал, что уровень ставок в экономике остается высоким как по депозитам, так и по кредитным ресурсам. «Это одна из основных проблем, которую надо решать всем вместе», – отметил он. Связано это с тем, что Нацбанк придерживается политики сохранения процентных ставок по рублям на положительном уровне как по отношению к инфляции, так и доходности по валютным инструментам.
Как заявил Сергей Калечиц, с макроэкономической точки зрения проблема дороговизны кредитных ресурсов может быть и преувеличена. В выручке предприятий удельный вес процентных платежей по кредитам составляет менее 2%, в то же время есть статьи, по которым отвлекается гораздо больший объем оборотных средств. Тем не менее, снижение ставок по кредитам для реального сектора экономики позволит улучшить финансовую ситуацию на предприятиях, поэтому принимается ряд мер по решению проблемы. В их числе снижение ставки рефинансирования с 16 июля до 20,5% (в этом году ее уже в третий раз снизили в общей сложности на 3 процентных пункта). По прогнозу Нацбанка, ее уровень на конец 2014 года составит около 20%, средняя ставка по кредитам для юридических лиц ожидается на уровне 29% годовых, по депозитам в белорусских рублях для граждан – 30%.
Деньги тратить нужно с умом
Кредитование экономики является одним из важнейших вопросов, но при этом часто приходится слышать мнение, что, мол, у банков напряженная ситуация и кредитов не хватает, заметил Сергей Калечиц. Статистика говорит несколько о другом. Так, за 6 месяцев рост требований экономики кредитных ресурсов вырос на 10,2% при годовом прогнозе 16-19%, то есть ситуация развивается с опережением прогнозных показателей. Но если за 5 месяцев 2014-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем кредитов в реальном выражении увеличился на 15,4%, то валовой внутренний продукт вырос всего на 1,5%. «Это свидетельствует о том, что дело не столько в нехватке денег, сколько в недостаточной эффективности их использования», – подчеркнул Сергей Калечиц, добавив, что надо учиться жить по средствам. Иначе говоря, повышение эффективности использования кредитных ресурсов, не увеличивая их объема (который, к слову, оказывает влияние на инфляцию и курсовую политику), позволяет в конечном итоге снизить стоимость заемных денег. На эти цели направлен и ряд решений Национального банка, в том числе по ограничению кредитования экономики в иностранной валюте. Дефицитные валютные ресурсы необходимо направлять на высокоэффективные экспортоориентированные проекты, реализация которых приносит валютную выручку в страну.