Практически каждый стакивался с просьбами одолжить деньги. Как правильно давать в долг, чтобы минимизировать риск его невозврата? Об этом читайте в очередном выпуске авторского блога «Правовой ликбез».
Сперва разберемся в терминологии.
– Сделка, которую вы совершаете, давая деньги в долг, называется договором займа, – рассказывает заместитель начальника отдела прокуратуры Витебской области Алла Сащеко. – По этому договору одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) определенную сумму денег. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть такую же сумму.
Договор займа может быть заключен в устной, простой письменной и нотариальной письменной формах.
– Если вы планируете дать в долг не больше десяти базовых величин (на данный момент 370 рублей), то достаточно устного соглашения с заемщиком, – продолжает представитель надзорного ведомства. – Чтобы при необходимости подтвердить факт и сумму долга, желательно передавать деньги либо в присутствии свидетелей, либо с составлением расписки. Можно обезопасить себя и свидетелями, и распиской одновременно.
Расписка составляется заемщиком в произвольной форме. Причем предпочтительно сделать это собственноручно (на случай проведения почерковедческой экспертизы).
– В расписке нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные и место жительства займодавца и заемщика, свидетелей (в случае их присутствия), – рассказывает Алла Сащеко. – Факт получения заемщиком определенной суммы займа цифрами и прописью с указанием валюты займа и обязательство заемщика возвратить указанную сумму. Размер процентов за пользование займом, если вы их предусмотрели, и срок возврата займа.
По словам Аллы Сащеко, если в расписке не указан срок возврата, заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней со дня предъявления требования об этом.
– Чтобы подтвердить дату предъявления требования, его следует составить в письменной форме в двух экземплярах, - говорит собеседница. - Либо отправить экземпляр заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить экземпляр требования лично заемщику и попросить его указать собственноручно, что он получил требование, дату получения и поставить его подпись с расшифровкой (инициалы и фамилию заемщика). Обязательно должны быть дата составления расписки и подпись заемщика, а также – свидетелей, если таковые имеются.
Как подчеркивает собеседница, до момента возврата займа расписка остается у займодавца. При возврате денег тот указывает на ней, что долг погашен, ставит свою подпись и передает ее заемщику.
А как правильно поступить, когда сумма долга больше десяти базовых величин?
В таком случае договор займа должен быть заключен в письменной форме. Составить его необходимо в двух экземплярах (один останется у займодавца, второй – у заемщика). В договоре желательно указывать те же условия, что и в расписке.
– Если договор займа не содержит условия об уплате заемщиком процентов за пользование займом, при сумме займа до 50 базовых величин (включительно) он является беспроцентным, – говорит Алла Сащеко. – При сумме займа свыше 50 БВ займодавец вправе требовать уплаты процентов на сумму займа. Размер таких процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день уплаты долга.
По словам собеседницы, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
– В договоре можно предусмотреть штрафные санкции на случай, если должник не вернет деньги или вернет их позже оговоренного срока, – говорит Алла Сащеко. – Такие санкции можно установить в виде единовременного штрафа в фиксированной сумме или пени за каждый день пропуска срока возврата долга. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При выдаче в долг крупной суммы возможен еще один способ подстраховки от невозврата денег. Можно дополнительно к договору займа заключить договор о залоге. Это позволит в случае невозврата займа погасить долг за счет продажи заложенного имущества заемщика.
– Однако следует иметь в виду, что оформление залога некоторого имущества имеет особенности, – подчеркивает Алла Сащеко. – Так, при залоге недвижимости (дома, квартиры и т.п.) договор нужно зарегистрировать в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним. Подписанный договор займа вступает в силу с момента передачи денег заемщику. Если займодавец передумал давать в долг уже после подписания договора, то никто не может заставить его передать деньги.
А когда передача денег производится до подписания договора или одновременно с ним, стоит указывать это в данном документе. Например, можно включить условие, что сумма займа полностью получена заемщиком до подписания.
Как отмечает Алла Сащеко, при передаче денег заемщику через некоторое время после подписания договора желательно составить расписку. Дополнительно к сведениям, упомянутым выше, в ней целесообразно указать, в соответствии с каким договором переданы деньги.
– Если дается в долг десять базовых величин или больше, но не заключен письменный договор, право требовать возврата займа у займодавца сохраняется. Подтвердить наличие долга в этом случае можно распиской или другим документом, например письмом заемщика, где он указал, что взял в долг. Ссылаться на показания свидетелей в этом случае займодавец не вправе.
Обязательно ли удостоверять договор займа у нотариуса? Вовсе нет.
– Однако при желании можно обратиться к нотариусу как за помощью в составлении договора, так и за его удостоверением, – говорит Алла Сащеко. – Услуги эти платные. При необходимости по удостоверенному нотариусом договору займа будет проще взыскать долг, если заемщик не вернет деньги вовремя. Для этого достаточно обратиться с таким договором к нотариусу. Он совершит исполнительную надпись, по которой судебный исполнитель взыщет долг.
Другим способом защиты прав займодавца является обращение в суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга. При необходимости для составления искового заявления можно обратиться в юридическую консультацию.
